夫妻互补并肩开拓 让信托走进更多家庭

  最强合伙人 ：  Jerry Lee / 创办人 
负责公司整体商业，不断提升公司的环境和优化整体商业模式和未来发展；推动团队专业成长与系统化运作

  最强合伙人 ：  Angie Chan / Senior Director
负责寻找业绩。提升整体专业能力与市场竞争力，协助提升团队专业能力，优化客户经营与转化，提高整体业务效率

  全方位主持人：  Phoebe Yap 菲比

很多人一生都在努力累积财富，却未必深刻思考过，这些资产究竟该如何被妥善保护、管理与安全传承？

在G Media访谈节目《最强合伙人》中，LKN Group创办人Jerry Lee与高级总监Angie Chan接受了著名主持人菲比的访问，倾情分享他们如何通过深耕信托行业，将冰冷的财富转化为具有温度的家族之爱与思想延续。

作为在马来西亚金融业拥有多年经验的Jerry与Angie，在踏入信托规划与资产管理之前，两人虽同在金融业却并不相识，直到2018年结缘并接触到信托，才决定携手开创这份事业。Angie则笑称，起初她对这个全然陌生的行业充满担忧，甚至亲自面见老板抛出核心问题，在得到严谨的解答后才建立起信心。

传统金融工具众多，为何唯独看好信托？Jerry敏锐地指出了大马市场的巨大空白：“大部分马来西亚人擅长利用金融工具创造财富，却缺乏保护和传承财富的知识。全马超过98%的人
对信托一知半解。这种认知的匮乏，让我们看到了商机，更感受到了普及这份知识的责任。”

  遗嘱不等于保障 信托并非富豪专属  

大众对信托普遍存在误解，认为这只是富豪专属的工具。对此，Angie给出了不同的专业视角。她认为，信托同样适用于中产阶层，能有效避免资产分配纠纷、婚姻变故等引起的财产争夺，同时还能筑起个人隐私的防线。

谈及“有遗嘱就够了”的传统观念，Angie一针见血地指出，遗嘱与信托的最大差异在于“拥有权”。她解释道：“若仅订立遗嘱，一旦发生意外，名下资产依然会被冻结。但若将资产放入信托，资产所有权便已转移至信托公司。信托公司会签署一份信托契约（Trust Deed）来证明委托人的金主身份。由于所有权已合法转移，资产绝不会因个人意外而被冻结。”

许多普通家庭对信托望而却步，主要是担心在生前需要承担高昂的维护费用。Jerry非常理解客户的顾虑。为此，LKN Group与信托公司推出了创新的信托配套，在保障和管理资产的同时帮客户进行投资。客户可以利用资产管理产生的“保值红利”来抵消信托服务费，无需额外掏出大笔资金，从而让中产人士也能轻松起步

  财富有序分配 传承少些纠纷  

在资产规划上，做与不做有着天壤之别。Jerry在访谈中分享了一个沉痛的真实案例：一对夫妇因意外离世，留下一笔巨额遗产。他们22岁的独生子在达到法定年龄后顺利继承了这笔巨款。然而短短半年后，这个年轻人在缺乏财富驾驭能力的情况下挥霍无度，甚至误入歧途，最终不仅输光了所有财产，更不幸离世。

这个悲剧让Jerry陷入深思，父母配置保险本是出于爱，但若没有合理的机制配合，无法驾驭的巨款反而成了悲剧。如果当年在保险架构中加入信托规划进行阶段性分配，或许就能改写这个年轻人的命运。

这也正是LKN Group最核心的咨询切入点。Angie透露，她通常会通过了解客户的家庭结构与核心诉求，帮他们定制“遗嘱升级版”的信托方案。她曾处理过一个案例：一对年迈的父母不希望未来将财产留给可能存在家庭矛盾的儿媳。Angie便帮他们设立了家族信托，规划好现金流，设定在两老离世后以月付或年付的形式将资产分配给孩子。如此一来，即使未来面对法律挑战，也因信托受法律保障且完全遵循委托人意愿而难以被推翻。

Jerry动情地总结道：“传承不该只是移交一个冷冰冰的数字。如果在数字背后能传递出长辈的温暖、理念和思想，这样的传承才真正具有爱的生命力。”

  把团队打造成家 专业与温度并存  

随着业务的迅速扩张，如今LKN Group如何在保持个性化服务的同时维持专业标准？

Angie坦言，管理千人团队并不容易，但其核心与信托理念不谋而合。LKN致力于将团队打造得像“家”一样，既有严谨的专业度，又有并肩作战的凝聚力。Jerry也补充道：“我们每天在教客户如何传承爱，我们的企业也必须是一个有温度、有安全感的后盾，这样这份事业才能代代传承。”

Jerry和Angie不仅在事业上并肩作战，在生活中也是恩爱夫妻。在面对重大决策或意见分歧时，两人摸索出了一套清晰的相处机制。Angie表示，夫妻间的相互尊重和有效沟通是关键，即便在会议中出现失误，也绝不在公开场合指责，而是留到私下探讨。

Jerry则认为“定位”与“感恩”是长期合伙的基石：“在公司她是下属，在家我是老公，定位必须清晰。每一个人都有缺点，产生争吵往往是因为各执己见。到最后能化解矛盾的，离不开对彼此的包容。只有抱着爱与感恩的心，才能携手走得更远。”

回首创业路，Angie在访谈尾声不禁动容落泪。她感慨道，五六年前刚创立LKN时，市场对信托的认知度极低，一路走来经历了无数的拒绝与挫败。但支持他们坚定走下去的，是心中不变的信念：“我们深信这个行业不仅是一门生意，更是市场刚需，是真正能帮到人的正确事业。既然决定做大做强，就必须扛起责任，勇敢做那个引领市场的领航者。”

Jerry最后有力地总结道：“创造财富、累积财富是很多人的本能；但学会如何利用信托去保护与传承财富，才是让家族基业长青的真正智慧。信托行业正处于风口，LKN将继续坚守这份责任，把这份充满爱与保障的规划带给更多马来西亚家庭。” 

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